C’est quoi la gestion du crédit ?
La gestion de crédit bancaire consiste en l’ensemble des dispositifs mis en œuvre par une banque ou tout organisme prêteur dans le but d’une gestion optimale des crédits accordés. Il s’agit d’un accompagnement durant tout le processus de l’octroi de crédits, de l’analyse des demandes de crédit jusqu’à la clôture de prêt, en passant par le suivi des échéanciers et le paiement des mensualités. La gestion de crédit se dote également d’outils et de mécanismes qui lui permettent de maitriser tous les risques d’impayés et d’apporter des solutions efficaces tout en gardant une relation client sereine.
Comment fonctionne un crédit bancaire ?
Nous vous donnons un aperçu général sur le fonctionnement d’un crédit bancaire :
D’abord, il est recommandé de procéder à des simulations de crédit. Une fois que votre choix de banque est fait, vous devez faire une demande de crédit. Elle peut être faite de différentes manières : à la banque, en ligne, ou par un courtier en prêt.
Ensuite, différents documents seront exigés. Ces justificatifs permettront d’étudier votre profil et évaluer votre solvabilité. Une fois l’étude faite, l’organisme prêteur vous notifie sa décision d’octroi ou de refus. En cas de réponse favorable, vous allez signer un contrat qui détermine toutes les conditions qui entourent le crédit. Ainsi, la banque va procéder au déblocage des fonds.
Enfin, l’organisme prêteur assure la gestion du crédit, avec un suivi du remboursement du prêt tout en proposant des solutions pour parer à tout incident de paiement jusqu’au remboursement total du crédit et la clôture du prêt.
Comment bien gérer un prêt bancaire ?
Pour faire face à votre emprunt bancaire et limiter son impact sur vos finances, il est important d’avoir une visibilité claire sur ses caractéristiques (mensualités, durée,…), et tenir compte rigoureusement des échéanciers et les montants à rembourser régulièrement.
Dans le cas de difficultés financières qui vous empêchent de payer vos mensualités, il est préférable de contacter votre banque pour trouver une solution. Il est possible, par exemple, de renégocier votre crédit. Il est également possible d’opter pour un regroupement de vos crédits, autrement dit un rachat de crédits. De plus, en contractant un crédit bancaire, assurez-vous de souscrire une assurance de prêt, c’est une solution utile pour parer à tout incident de paiement de vos mensualités.
Comment ne pas se retrouver à découvert ?
En France, ‘’47 % des Français déclarent être à découvert au moins une fois par an’’1, afin de vous éviter de vous mettre dans une telle situation, nous vous donnons ci-dessous quelques conseils :
- Avoir un aperçu permanent sur l’état de vos comptes et gérer vos dépenses. Cela va vous sembler banal, mais une bonne gestion de votre budget est cruciale pour vous éviter d’être à découvert. Un suivi de vos comptes est possible via des applications ou le site web de votre banque.
- Utilisez votre épargne pour faire face à toute dépense imprévue.
- Il est possible de négocier avec votre banque afin de revoir le montant de découvert autorisé et le ramener à un niveau adapté à vos revenus.
- Négocier un réaménagement des mensualités de votre emprunt bancaire.
- En cas de dépenses imprévues, optez pour un crédit à la consommation au lieu de risquer de vous mettre à découvert.

Choisissez un crédit sur-mesure, adapté à votre budget
Quand il est mal géré, le crédit bancaire risque de vous mettre dans des situations néfastes à vos finances. Ainsi, il faut choisir l’emprunt le plus avantageux qui s’adapte le mieux avec vos revenus et vos capacités de remboursement. De plus, il faut tenir compte de la durée du crédit ainsi que le meilleur taux pour votre crédit ainsi que l’actualité financière en pleine évolution.
Il est important de comparer les différentes offres de crédit et opter pour celle qui correspond le mieux à votre profil. Par exemple, en novembre, ‘’le meilleur taux fixe de crédit à la consommation et de prêt personnel est de 0,90 % sur 1 an, 6,99 % sur 3 ans et 4,91 % sur 5 ans’’2.
Choisir son assurance de prêt
En souscrivant une assurance de prêt, celle-ci va permettre de prendre en charge tout ou une partie des échéances de remboursement de votre crédit lorsque des imprévus surviennent. Cette assurance comporte des garanties obligatoires : la garantie décès et la garantie PITA. Votre assurance emprunteur peut vous proposer d’autres garanties selon vos besoins.
Vous êtes libres de choisir votre assurance de prêt, il existe certains critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix. Il s’agit notamment de l’âge maximal, les exclusions de garantie, le délai de franchie, le délai de carence… N’hésitez pas à comparer les offres d’assurance de prêt afin d’opter pour celle qui correspond à vos besoins et votre profil.
Source informations :
2. https://www.solutis.fr/meilleur-taux-credit-consommation.html