Le prêt ADIE sans garant est une solution de financement destinée aux entrepreneurs qui peinent à obtenir un crédit bancaire classique.
Dans cet article, nous vous présentons les caractéristiques de ce prêt, comment l’obtenir et les avantages qu’il offre aux entrepreneurs.
Qu’est-ce que le prêt ADIE sans garant ?
L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE)
Créée en 1989, l’ADIE est une association française qui a pour mission de faciliter l’accès au crédit pour les entrepreneurs en situation de précarité.
Depuis sa création, l’ADIE a accordé plus de 200 000 microcrédits, aidant ainsi des milliers d’entrepreneurs à lancer ou développer leur activité.
Les objectifs du prêt ADIE sans garant
Le prêt ADIE sans garant vise à soutenir les entrepreneurs qui ne disposent pas de garanties suffisantes pour obtenir un financement auprès des banques. Il permet de financer des projets professionnels allant jusqu’à 10 000 €, offrant ainsi une solution adaptée aux besoins des micro-entreprises et des auto-entrepreneurs.
Les conditions d’éligibilité du prêt ADIE sans garant
Pour être éligible au prêt ADIE sans garant, le demandeur doit être un entrepreneur individuel ou une TPE (Très Petite Entreprise) en situation de précarité financière. La situation de précarité financière est déterminée selon plusieurs critères, tels que des revenus inférieurs à 60 % du revenu médian français (soit environ 1 200 € mensuels) ou l’absence de garanties suffisantes pour obtenir un crédit bancaire classique.
Le projet professionnel doit être viable, c’est-à-dire qu’il doit présenter des perspectives de rentabilité et de pérennité. L’ADIE évalue la viabilité du projet en analysant le marché, le positionnement de l’entreprise, les prévisions de chiffre d’affaires et les charges prévues.
En 2020, par exemple, 80 % des entreprises accompagnées par l’ADIE étaient toujours en activité après trois ans.
Le demandeur doit résider en France, qu’il soit de nationalité française ou étrangère. Les demandeurs étrangers doivent disposer d’un titre de séjour en cours de validité autorisant l’exercice d’une activité professionnelle en France. L’ADIE accompagne chaque année près de 5 000 entrepreneurs étrangers, représentant environ 30 % des bénéficiaires de prêts ADIE.
En respectant ces conditions d’éligibilité, les entrepreneurs en situation de précarité financière peuvent bénéficier du prêt ADIE sans garant pour concrétiser leur projet professionnel et ainsi contribuer au développement économique et à la création d’emplois en France.
Les caractéristiques du prêt ADIE sans garant
Le montant du prêt ADIE sans garant
Le prêt ADIE sans garant peut financer des projets allant jusqu’à 10 000 €. La moyenne des prêts accordés par l’ADIE est d’environ 4 000 €, permettant ainsi de répondre à des besoins de financement variés.
Selon les données de l’ADIE en 2020, 40 % des prêts accordés étaient compris entre 2 000 et 4 000 €, tandis que 30 % se situaient entre 4 000 et 6 000 €. Les 30 % restants correspondaient à des montants inférieurs à 2 000 € ou supérieurs à 6 000 €.
Notons que le montant du prêt ADIE sans garant dépend des besoins spécifiques du projet et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.
L’ADIE évalue ces éléments lors de l’étude du dossier afin de proposer un montant de financement adapté à chaque situation.
En complément du prêt ADIE sans garant, l’association propose également des microcrédits personnels allant jusqu’à 3 000 € pour financer des besoins liés à la mobilité, la formation ou l’équipement professionnel. Ces microcrédits personnels peuvent ainsi aider les entrepreneurs à surmonter des obstacles et à favoriser leur insertion professionnelle.
Ainsi, grâce à sa politique de financement souple et adaptée aux besoins des entrepreneurs en situation de précarité, l’ADIE est en mesure de soutenir un large éventail de projets, contribuant ainsi à l’émergence de nouvelles entreprises et au développement économique local.
La durée de remboursement du prêt ADIE sans garant
La durée de remboursement du prêt ADIE sans garant varie généralement entre 6 mois et 36 mois, offrant une certaine souplesse aux entrepreneurs pour adapter leurs remboursements en fonction de leur capacité financière.
Selon les statistiques de l’ADIE, environ 50 % des prêts sont remboursés sur une période de 24 mois, 30 % sur une durée de 12 mois et 20 % sur une période de 36 mois.
Cette flexibilité permet aux entrepreneurs de mieux gérer leur trésorerie et d’ajuster leurs remboursements en fonction de l’évolution de leur activité. En effet, vous pouvez demander un rééchelonnement des remboursements en cas de difficultés financières passagères ou de rembourser le prêt par anticipation, sans pénalités, si l’entreprise génère des bénéfices plus rapidement que prévu.
La durée de remboursement influence également le coût total du crédit, car un prêt remboursé sur une période plus longue entraîne généralement un coût total plus élevé en raison des intérêts.
Toutefois, l’ADIE propose des taux d’intérêt attractifs, comparables à ceux du marché, permettant de limiter l’impact financier pour les entrepreneurs.
En 2020, l’ADIE a ainsi accordé plus de 7 000 prêts d’un montant total de 29 millions d’euros, avec un taux de remboursement de 94 %. Ces chiffres témoignent de l’efficacité de l’accompagnement proposé par l’ADIE et de la pertinence de sa politique de durée de remboursement flexible, adaptée aux besoins et aux capacités financières des entrepreneurs en situation de précarité.
Le taux d’intérêt et les frais associés au prêt ADIE sans garant
Le prêt ADIE sans garant est proposé à un taux d’intérêt fixe de 7,53% (taux en vigueur en 2021), ce qui est nettement inférieur aux taux pratiqués par les organismes de crédit à la consommation.
Aucuns frais de dossier ne sont prélevés lors de la souscription du prêt.
La procédure de demande de prêt ADIE sans garant
Les étapes à suivre pour obtenir un prêt ADIE sans garant
Pour demander un prêt ADIE sans garant, il suffit de contacter l’ADIE par téléphone ou via leur site internet pour prendre rendez-vous avec un conseiller. Ce dernier étudiera la faisabilité du projet et proposera un plan de financement adapté.
En 2020, l’ADIE a reçu plus de 25 000 demandes de financement, parmi lesquelles 60 % ont abouti à l’octroi d’un prêt.
Les documents à fournir pour avoir un prêt ADIE sans garant
Les documents requis pour la demande de prêt ADIE sans garant incluent :
- un justificatif d’identité,
- un justificatif de domicile,
- un extrait Kbis pour les entreprises,
- un business plan détaillé présentant le projet professionnel et les prévisions financières.
D’autres documents peuvent être demandés en fonction de la nature du projet et des spécificités de l’entrepreneur, tels que des attestations de formation ou des devis pour des investissements matériels.
Prêt ADIE sans garant : le processus de validation et de déblocage des fonds
Après l’étude du dossier, le conseiller ADIE soumettra la demande de prêt à un comité de crédit, qui se réunit généralement une fois par semaine. Si la demande est acceptée, les fonds seront débloqués rapidement, généralement en moins de 15 jours, permettant ainsi aux entrepreneurs de démarrer leur activité sans délai.
En 2020, l’ADIE a ainsi financé près de 7 000 projets, avec un montant moyen de 4 000 € par prêt.
La rapidité et la simplicité de la procédure de demande de prêt ADIE sans garant constituent un atout majeur pour les entrepreneurs en situation de précarité financière, leur permettant de bénéficier d’un soutien financier adapté à leurs besoins et de concrétiser leur projet professionnel dans les meilleures conditions.